Все о банкротстве физических лиц, предпринимателей и предприятий.
Новости банкротства, ответы на вопросы, советы и судебная практика.
Форум по банкротству физических лиц.


Ваш город:  Изменить

Невыплаченный кредит – верный признак россиянина


На третьем году падения доходов россияне пытаются выживать за счет новых кредитов. В самых проблемных регионах без невыплаченных кредитов осталось менее 15% активного населения. А в Республике Алтай непогашенный кредит имеют уже 99% работающих. Такие шокирующие данные опубликовало вчера Объединенное кредитное бюро.

Количество россиян, взявших кредиты, выросло за 2016 год на 2% и достигло 61%, об этом сообщило Объединенное кредитное бюро (ОКБ). За 11 месяцев 2016 года банки выдали на 13% больше кредитов, чем за аналогичный период 2015 года, а количество заемщиков с открытыми кредитами выросло на 5%: с 42,6 до 44,7 млн человек.

«Такая тенденция связана с оживлением розничного кредитования, которое наблюдалось в течение всего прошлого года, считает гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский.

По данным бюро, меньше всего доля заемщиков в Ингушетии (17%), Дагестане (19%) и Чечне (20%), хотя в Чечне и Ингушетии по сравнению с 2015 годом количество заемщиков с открытыми кредитами увеличилось почти на 20%. Минимальный рост зафиксирован в Калмыкии – на 2%, а также в Забайкальском крае, Карачаево-Черкесии, ХМАО, Ульяновской области и Кабардино-Балкарии – на 3%.

Самая высокая доля зафиксирована в Республике Алтай, и ее рост продолжился: за год она выросла с 90 до 99%. Получается, что практически каждый работающий житель республики имеет хотя бы один кредит. Много берут в кредит в Курганской области (86%), Тыве (83%), Бурятии (81%) и Республике Коми (80%).

Зеленский отметил, что одновременно с ростом количества заемщиков наблюдалось снижение среднего размера долга с 214 тыс. до 209 тыс. руб. Больше всего должны банкам заемщики на Чукотке (482 тыс. руб.), а самые маленькие долги у заемщиков Республики Алтай (106 тыс. руб.). В этой республике отмечено наибольшее снижение среднего размера долга (на 23%). Активно снижался этот показатель в Калмыкии (на 22%), Ингушетии (на 19%) и Чечне (на 9%). Заметнее всего средний размер долга вырос в Мордовии (на 8%), Чувашии (на 6%), Марий Эл (на 5%), Кировской области и Татарстане (рост по 4%).

Накануне Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщило о росте количества выданных потребительских и «карточных» кредитов в декабре 2016 года. По сравнению с декабрем 2015 года их количество выросло на 5,5% (1,3 млн шт.) и 6,6% (459,6 тыс. шт.).

Однако динамику числа заемщиков опрошенные «НГ» аналитики оценивают все же по-разному. «Население давно проело свои сбережения и сейчас вынуждено брать кредиты. Но банки столкнулись с недостатком качественных заемщиков, поэтому, с одной стороны, снижают пороговые требования к клиентам, а с другой – более агрессивно работают с уже проверенными и надежными, – сказала «НГ» старший аналитик компании Forex Club Алена Афанасьева. – Динамика выдачи кредитов в прошлом году была неоднородной. В первом квартале банки все еще чувствовали неуверенность в экономической ситуации, что совпало с моментом резкого падения цен на нефть и внушительной девальвации рубля. В феврале общий объем выданных кредитных средств физическим лицам упал на 0,6%. Однако уже с мая ситуация  стабилизировалась, и каждый новый месяц темпы роста выдачи составляли 0,2–0,8%».

В последнем выпуске «Мониторинга доходов, самочувствия и потребительских предпочтений российских домохозяйств» Высшей школы экономики говорится, что большинство россиян (70%) не имеют кредитов и долгов. Директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков уверен, что эта цифра ближе к истине, чем данные ОКБ. «В стране не так много источников, из которых можно получить достоверную статистику, в основном это ЦБ. 61% населения с кредитами – это слишком много, особенно для той ситуации, которая сложилась у нас в стране: огромное количество невозвратов, коллекторы завалены работой. Для предотвращения роста плохой задолженности ЦБ сдерживает кредитование и высокими ставками, и большими резервами, которые должны отчислять банки».

Мониторинг ВШЭ сообщает, что в 2016 году примерно 20% россиян выплачивали рублевые кредиты, оформленные в банке или местах продаж товаров. Каждое пятое домохозяйство с непогашенным кредитом или долгами находилось в состоянии перекредитованности, то есть на погашение кредитов у них уходит около половины или даже больше текущих доходов семьи. 

Среди тех, у кого есть кредиты и долги, 28% допускали просрочку по платежу в течение последних двух лет. 55% из тех, кто не мог вовремя сделать платеж по кредиту, брали взаймы у родственников и знакомых, а еще 16% получили от них безвозмездную помощь.

«НГ» уже писала о причинах, по которым россияне, взявшие кредит, пропускают очередной платеж, – в основном это ухудшение финансового положения (см. «НГ» от 17.01.17).

По сравнению с октябрем 2014 года – последним предкризисным месяцем – падение реальных доходов составило 12,7%. Правда, в стране наметилась слабая тенденция роста реальной зарплаты. В ноябре 2016 года она составила 36 105 руб., что в реальном выражении соответствует 101,7% от ноября 2015 года. Возможно, что именно эта легкая восстановительная тенденция и привела к небольшому ажиотажу с кредитами: рост количества заемщиков и кредитов на 5 и 13% соответственно произошел на фоне роста общего числа экономически активного населения всего на 0,3% – до 76,7 млн человек в ноябре 2016 года.

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков сообщил «НГ», что, по данным 4 тыс. кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и т.д.), которые передают сведения о своих заемщиках в НБКИ в соответствии с законом «О кредитных историях», по состоянию на 1 января 2017 года действующих заемщиков в РФ насчитывается около 40 млн.

«Расхождений в данных ОКБ и ВШЭ нет. Дело в том, что в первом случае говорится об экономически активном населении, во втором же речь идет о всем населении страны, – считает аналитик «Финама» Богдан Зварич. – Что касается ситуации с объемами выданных кредитов, то на фоне снижения ставки по кредитам, произошедшей за счет снижения ставки со стороны ЦБ, а также улучшения ситуации с ликвидностью в банковском секторе, по итогам девяти месяцев 2016 года рост объема выданных кредитов составил более 25%. На наш взгляд, в 2017 году объем выданных кредитов также увеличится, чему будет способствовать улучшение экономической ситуации в стране и дальнейшее снижение ставок по кредитам», – сказал «НГ» Зварич.

Источник: Независимая газета

Читайте также:

С каждым годом количество человек, пребывающих в «долговой яме», увеличивается
Помимо традиционного скоринга, компании стали применять визуальные проверки с выездом на дом к клиентам
Подписанный в четверг президентом указ о наделении Федеральной службы судебных приставов (ФССП) полномочиями по надзору за коллекторами, как выяснилось, не сильно поможет рынку. Для того чтобы начать надзирать за взыскателями, составить их реестр и принять необходимые подзаконные акты, ФССП нужно еще постановление правительства. Коллекторы указывают, что даже при оперативной его подготовке взыскание просроченной задолженности остановится как минимум на январь.

Вопросы


Полезные советы


Какое имущество гражданина может быть продано?
Полный перечень документов прилагаемых к заявлению в суд гражданина (физического лица) о собственном банкротстве физического лица (п. 3 Ст. 213.4 Закона о банкротстве)

Документы


ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 1 декабря 2016 г. № 1275
Об установлении величины прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в целом по Российской Федерации за III квартал 2016 г.
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
Пленума Высшего Арбитражного Суда
Российской Федерации
№35
22 июня 2012 г.
О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве
Решением Верховного Суда РФ от 04.04.2017 N АКПИ17-86 признан частично недействующим подпункт "б" пункта 3.1.2 Порядка проведения торгов в электронной форме по продаже имущества или предприятия должников в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве (приложение N 1), утв. Приказом Минэкономразвития России от 23.07.2015 N 495".

Возврат к списку