Все о банкротстве физических лиц, предпринимателей и предприятий.
Новости банкротства, ответы на вопросы, советы и судебная практика.
Форум по банкротству физических лиц.


Ваш город:  Изменить

Станут ли банкротами физические лица в Приморском крае в 2015 году

Вчера Арбитражный суд Приморского края приступил к рассмотрению первого дела о банкротстве физического лица. Всего в регионе принято 17 заявлений от граждан о признании их несостоятельными. В Якутии в арбитраж поступило около десяти исков, на Камчатке, в Хабаровском крае, Сахалинской области и других регионах ДФО - единицы.

Закон предполагает, что люди, не способные расплатиться с долгами, смогут объявить себя банкротами. Действие документа распространяется на любые типы кредитов: потребительские, автомобильные, ипотечные, в том числе на займы в валюте. Как полагает председатель некоммерческого партнер­ства "Лига финансовых институтов" Александр Ивашкин, практика применения закона будет складываться непросто.

Александр Владимирович, федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" можно назвать долгожданным?

Александр Ивашкин: Если говорить о положениях, которые касаются физических лиц, то, пожалуй, да. Закон необходимый, но сложный, поскольку регулирует очень непростые отношения. И хотя уже опубликованы решения пленума Верховного суда РФ с пояснениями трактовки некоторых неоднозначных положений документа, остается много проблемных зон, в том числе морально-психологического характера.

Например, часть населения отторгает сам термин "банкротство", и потому граждане воспринимают закон как репрессивный механизм, а не как средство судебной защиты должника. Его внедрение будет в большой степени зависеть от арбитражных судов: смогут ли они сразу перестроиться для разбора исков с участием физических лиц.

Но если арбитраж занимается решением споров между крупными фирмами, неужели ему трудно понять отношения гражданина и кредитора?

Александр Ивашкин: В предпринимательской практике, с которой имеет дело арбитраж, практически у всех действий есть письменное подтверждение. В частной жизни понять, например, были или нет у должника шуба, ювелирные изделия, турпоездки за рубеж, гораздо сложней. В этом случае потребуются доказательства более привычные для судов общей юрисдикции (например, опрос соседей, фотографии из соцсетей). Есть риск, что арбитражным судьям будет сложно оценить необходимые траты должника на жизнь и их подход может быть излишне жестким.

Желающих подать на банкротство будет, может, и много, а вот тех, кто дойдет до суда, - значительно меньше. Но в любом случае ни заимодавцы, ни коллекторы не должны слишком драматизировать ситуацию, тем более что уровень закредитованности нашего населения по мировым стандартам очень невысокий. В отдельных регионах ДФО граждане задолжали по нескольку среднемесячных зарплат, тогда как в Скандинавских странах, в Голландии каждый житель должен банкам больше двух годовых доходов. Российский заемщик, несмотря на свою бедность, старается выполнять принятые на себя обязательства.

Чего следует ждать от нового закона обеим сторонам - и кредитору, и финансово несостоятельному гражданину?

Александр Ивашкин: В целом институт банкротства - совершенно необходимый элемент финансового рынка, он в первую очередь важен для защиты прав гражданина. Закон не влечет за собой использование механизмов, которые нанесут вред бизнесу, в том числе и бизнесу взыскателей.

Банкротство - это один из способов решения проблемы задолженности, который не исключает иных, использовавшихся ранее

Важно помнить, что банкротство - один из способов решения проблемы задолженности, который не исключает иных, использовавшихся ранее. Например, есть проверенный временем вариант - реструктуризация долга. К тому же в самом законе заложен механизм стимулирования добросовестных должников: окончательное освобождение от долгов (их обнуление и жизнь с "чистого листа") достигается только в случае сотрудничества с судом, кредитором и управляющим, а также предоставления заемщиком полноценной, правдивой информации.

Так все-таки при помощи закона можно добиться освобождения от дальнейшей уплаты долга?

Александр Ивашкин: Теоретически можно. Но у арбитража есть и другое право: наказать предоставившего заведомо ложную информацию должника. Поэтому мошеннические банкротства повлекут за собой негативные последствия для тех, кто их попытается практиковать.

Много говорят о том, что в новом документе есть подводные камни…

Александр Ивашкин: Я бы скорее назвал их мифами. Наиболее распространены восемь.

Первый - о том, что обратиться за признанием банкротства может только потерявший все средства человек. Отвечаю: воспользоваться законом может любой должник, который попал в ситуацию, когда он не может полностью и своевременно выплачивать долг, и который не смог договориться с кредитором о реструктуризации.

Второй миф - о запрете банкроту выезжать из страны. Кстати, это весьма распространенный домысел. Но такое ограничение может вводиться судом только в отношении дел по невыплаченным алиментам, а также по вновь возникшим исполнительным производствам.

Третий - о вероятности потерять все, в том числе и единственное жилье. В отношении заемщиков, взявших ипотечные кредиты под залог единственного жилья, это утверждение правдиво. Однако во всех иных случаях единственное жилье не может быть изъято у должника.

Следующий - о возможности банкротства "по части долгов". Нет, закон не предусматривает возможности подать заявление на банкротство по произвольно выбранным кредитам и продолжать выплаты по другим. Пятый миф - о том, что для банкротства нужен долг не менее 500 тысяч рублей. На самом деле, речь идет о любой сумме долга, если заемщик не имеет возможности своевременно и в полном объеме его погашать.

Постулат о том, что при банкротстве долг не прощается - также не более чем миф. Долг после завершения ликвидационной процедуры обнуляется. Однако есть частные случаи, когда должник обязан продолжать выплаты - например, по причинению вреда здоровью пострадавшего. Не распространяется прощение и на граждан, которые в течение пяти лет после первого банкротства опять были обанкрочены.

Седьмой миф - о том, что банкротство касается только долгов перед банками. Нет, рассматриваются требования всех кредиторов, в том числе государства и физических лиц.

Наконец, последний миф, о котором нужно знать: что за банкротство придется расплачиваться родственникам и детям. Поясню этот момент. Обязательства у родственников могут возникать только в случае, если они выступали по кредиту поручителями.

А как быть с гражданами, которые стали недобросовестными должниками по вине кредитных организаций, умело "прятавших" в договоре так называемые скрытые платежи?

Александр Ивашкин: Проблема действительно существует. Вспомните незаконную практику навязывания крупных дополнительных платежей по кредитам, страховки, различные комиссионные сборы, тарифы, скрытые проценты... В том же Приморском крае могу назвать пару-тройку банков с инорегиональной пропиской, которые весьма агрессивно загоняли людей в "кредитное рабство". Поэтому было бы замечательно, если бы значительное число процедур банкротства завершалось мировым соглашением. Это снизит финансовые и организационные затраты сторон, станет знаком, что можно сотрудничать и в сложных ситуациях.

Источник: Российская Газета

Опубликовано: 01.11.2015

Читайте также:

Липчане захотели списать долги на 1 млрд рублей
Пока только 37 жителей Курганской области воспользовались вступившим в силу законом о банкротстве физических лиц.
Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в связи с одним из дел разъяснил порядок распоряжения имуществом должника в случае, когда из него не выделена доля, принадлежащая супругу.

Вопросы


Полезные советы


Освобождение гражданина от обязательств не допускается, если:
Стоит ли совершать сделки с имуществом перед банкротством?
Банкротство физического лица. Процедура банкротства физического лица описана простыми словами.

Документы


ПОСТАНОВЛЕНИЕ
Пленума Высшего Арбитражного Суда
Российской Федерации
№35
22 июня 2012 г.
О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве
Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются документы, указанные в статье 213.4 "ФЗ о несостоятельности"
УКАЗАНИЕ
от 14 ноября 2016 г. N 4189-У

О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ
В ИНСТРУКЦИЮ БАНКА РОССИИ ОТ 30 МАЯ 2014 ГОДА N 153-И
"ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ
ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ), ДЕПОЗИТНЫХ СЧЕТОВ"

Возврат к списку