Все о банкротстве физических лиц, предпринимателей и предприятий.
Новости банкротства, ответы на вопросы, советы и судебная практика.
Форум по банкротству физических лиц.


Ваш город:  Изменить

В ПЕРМСКОМ КРАЕ НАСЧИТЫВАЕТСЯ БОЛЬШЕ 10 ТЫСЯЧ ГРАЖДАН – ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ БАНКРОТОВ


Банки фиксируют рост спроса на кредиты со стороны населения, последним фактором поддержки рынка стало снижение Центробанком ключевой ставки до 8,25% . Как следствие вместе с этим по данным компании НБКИ, в России растет количество потенциальных банкротов по розничным кредитам. С февраля 2017 года их общее число увеличилось на 16% и составило 799,5 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней.

Долги растут.

В Пермском крае число возможных банкротов увеличивается не такими темпами, как в России. За последние полгода в регионе число потенциальных должников возросло на 11,6%. Сегодня их насчитывается около 14,7 тыс. человек. В рейтинге по динамике возможных банкротов край занимает 74-е место из 83. Наибольший рост произошел в Забайкальском крае (36,8%), а наименьший в Чеченской Республике (4,7%).

По данным исследования, большая часть просроченных платежей приходится на необеспеченные потребительские кредиты – почти 67% от общего числа. Именно у этого вида кредитования наблюдается прирост количества просрочек, за полгода они увеличились на 3,4%. При этом сократилась доля потенциальных банкротов по различным типам задолженности (–3,3%) и кредитным картам (–0,5%).

Источник - НБКИ.


«Причинами банкротства может выступать неоправданное стремление к покупкам в размерах выше возможности обслуживания займов, – комментирует аналитик компании Tele Trade Марк Гойхман. – Основная часть потенциальных банкротов – не те, кто берет кредиты на очень дорогостоящие покупки. Ипотечники составляют лишь 2,3%, а получатели автокредитов – 8,1%. Такие заемщики все же более взвешенно относятся к своему финансовому планированию. Их доля не растет среди потенциальных банкротов. Главным образом (66,9%) – это люди, взявшие кредиты на приобретение потребительских товаров. То есть в основном не те, кто вынужден брать кредиты для текущей жизни, а излишне увлеченные покупками без учета своих рисков. Поэтому вероятно ужесточение требований банков к таким заемщикам. Например, Сбербанк предполагает свернуть кредитование в торговых сетях к июлю 2018 года».

При этом другая часть аналитиков не считает, что банки начнут ужесточать требования к заемщикам. Экспертами не исключается вариант, что кредитные организации будут компенсировать просрочки по кредитам повышенной процентной ставкой. «На самом деле какого-то глобального ужесточения требований не произошло и, скорее всего, не произойдет. Просто в сложившейся экономической ситуации добросовестные заемщики предпочитают дождаться более стабильного финансового положения. В связи с этим увеличивается доля лиц, которые приходят за кредитами по негативным причинам (перекредитование и т.п.). Поэтому кажется, что банки стали ужесточать требования к заемщикам. На самом деле это не так. А с учетом стабилизации экономического положения в стране вряд ли это ужесточение будет актуальным», – говорит заместитель директора департамента аудита ООО «Инвест-аудит» Наталья Шилова.

Исследователи компании НБКИ также отметили рост выдачи займов по кредитным картам. За 8 месяцев 2017 года объем выданных кредитов в России достиг 203,5 млрд рублей, что на 29,3% больше, чем за аналогичный период 2016 года (157,3 млрд рублей).

Всему виной кризис.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), на начало 2017 года количество дел по банкротству в России составляло около 20 тыс., но уже в апреле оно поднялось до 35 тыс. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года число банкротств увеличилось на 12,4%, до 3227. Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования указывает, что уровень банкротства превысил пиковое значение марта 2015 года. Эксперты уверены, что в большинстве случаев увеличение числа потенциальных банкротов связано с кризисом, начавшемся в 2014 году. «Рост инфляции, сокращение доходов населения и рабочих мест привели к росту должников, которые подпали под категорию потенциальных банкротов. Еще один фактор – это стабилизация уровня инфляции: заемщики, рассчитывавшие, что расплатятся с кредиторами за счет снижения курса рубля, ошиблись и оказались в сложном финансовом положении. Мы не думаем, что доля таких случаев очень велика, но исключать этот фактор вовсе не стоит», – отмечает генеральный директор сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» Сергей Седов.

На рост числа просроченных долгов в кризисный период повлияло и сокращение рабочих мест на крупных предприятиях. По данным ЕФРСБ, за первое полугодие 2017 года в процедурах банкротства находились более 40,5 тыс. предприятий, из них на стадии финансового оздоровления лишь 69. «В 2017 году наметилась новая волна банкротств предприятий, которая приводит к массовым сокращениям сотрудников и лишает их возможности отвечать по своим обязательствам. По данным Росстата, в 2017 году ликвидируется больше предприятий, чем регистрируется, что также свидетельствует о кризисном положении экономики. Все это приводит к увеличению числа безработных граждан, которые зачастую не в состоянии отвечать по кредитным обязательствам», – рассказывает Наталья Шилова.

Большую часть средств граждане отдают на погашение долгов. По расчетам РАНХиГС, сейчас у 10% банковских заёмщиков платежи за кредит составляют 50-70% от всех доходов, у 25% заемщиков – до 50% доходов, а у 4% платеж даже выше текущих поступлений.

Поскольку ситуация в стране с просроченными кредитами с каждым годом усугубляется, многие банки предлагают клиентам провести реструктуризацию, пересмотреть условия погашения долга. Однако некоторые специалисты уверены, что в итоге общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла быть без реструктуризации. «Сейчас банки активно запустили инструмент реструктуризации долгов для мультизаемщиков, чтобы привлечь клиентов. И поскольку все-таки спрос рождает предложение, а не наоборот, то осмелюсь предположить, что какая-то часть заемщиков с просроченными кредитными обязательствами все же воспользуется этой возможностью», – рассуждает Наталья Шилова.

Законный банкрот.

С целью помочь людям, попавшим в «долговую яму», в 2015 году в силу вступил закон «О банкротстве физических лиц». Во время процедуры банкротства должник не имеет права платить по кредитам и другим долгам, а финансовые организации прекращают попытки взыскания средств с клиента. «При наличии предусмотренного законом документального подтверждения судья обязан признать человека банкротом. Однако такой гражданин должен быть готов к существенным временным и материальным затратам (от 50 тыс. рублей) и дальнейшим ограничениям (запрет выезда за границу, необходимость действий по реструктуризации задолженности)», – предупреждает Сергей Седов.

С появлением нового закона возрос риск фиктивных банкротов. В таком случае физическое лицо заведомо ложно объявляет о своей несостоятельности с целью получения отсрочки или списания долгов. Однако все опрошенные эксперты заявили, что на своей практике подобных ситуаций не встречали.

«Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу два года назад, однако массового количества банкротств не наблюдается, – считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Пока признать себя несостоятельными решились порядка 5% граждан, формально подпадающих под действие данного закона. Это объясняется прежде всего тем, что банкротство для заемщиков – вынужденная и к тому же недешевая мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях. Вместе с тем количество потенциальных банкротов растет достаточно тревожными темпами. Очевидно, что основной причиной такой динамики является снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства».

Финансовые эксперты прогнозируют, что в ближайшее время число потенциальных несостоятельных должников продолжит увеличиваться, но массового банкротства в стране ожидать не стоит. «Вполне вероятно, что число вынужденных банкротов и далее станет расти. Однако из потенциальных банкротов в реальные превращается малая часть. Это связано с тем, что в основном люди не стремятся идти на такую процедуру из-за её дороговизны, негативных последствий и прочего», – заявляет Марк Гойхман.

Источник - НБКИ.



Источник: Газета Business Class

Читайте также:

В следующем году стартует пилотный проект Минэкономразвития, который позволит «физикам» проходить процедуру банкротства в упрощенном порядке через многофункциональные центры (МФЦ). Правда, не везде и не всем.
Глава Крыма Сергей Аксенов подписал основную редакцию законопроекта, который избавит граждан и организации республики от погашения долгов перед украинскими банками, если они не превышают 5 млн руб. Об этом Аксенов рассказал на встрече с министром экономического развития Крыма Андреем Мельниковым.
В РФ вырос спрос на кредиты: одни связывают с ростом экономики, другие уверены, что россияне компенсируют падение доходов новыми займами

Вопросы


Полезные советы


Кредитор получает удовлетворение из имущества должника. Состояние имущества последнего во многом зависит от его личности. Поэтому добровольные кредиторы вступают в обязательство, как правило, исходя из фигуры должника.
Процедурой банкротства с недавних пор стало интересоваться все больше людей. Для многих она стала единственным выходом для расчета с кредиторами, и является шансом начать все заново. Сама процедура довольно сложная и требует соблюдения целого ряда действий. Поэтому часто возникает путаница, особенно связанная со сроками некоторых этапов.

Документы


Решением Верховного Суда РФ от 04.04.2017 N АКПИ17-86 признан частично недействующим подпункт "б" пункта 3.1.2 Порядка проведения торгов в электронной форме по продаже имущества или предприятия должников в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве (приложение N 1), утв. Приказом Минэкономразвития России от 23.07.2015 N 495".
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
Пленума Высшего Арбитражного Суда
Российской Федерации
№35
22 июня 2012 г.
О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве
Правительство Башкортостана установило величину прожиточного минимума за месяц IV квартала 2017 года

Возврат к списку