За потребкредиты вскоре заплатим меньше

По данным Объединённого кредитного бюро, 11 миллионов россиян допускают просрочки платежей по кредитам, из них около 7 миллионов не платят 90 и более дней. Спасти граждан от долговой петли призваны поправки Минюста в Закон «О потребительском кредите (займе)», которые предлагают списывать взысканные с заёмщиков средства в первую очередь на погашение основного долга, и лишь потом — на списание набежавших процентов. Нулевые чтения документа прошли в пресс-центре «Парламентской газеты».

Новый порядок позволит скорее рассчитаться с долгами

60 процентов сограждан имеют долговые обязательства — чаще всего потребительские кредиты берут на ремонт, путешествия, покупку транспортного средства и мелкие нужды. При получении займа люди обращают внимание на процентную ставку и сроки выплат, но редко задумываются о порядке погашения кредита. А тут всё не так просто: когда потребитель гасит его частями, сумма в первую очередь идёт на уплату неустойки (штрафов, пени) и процентов за пользование денежными средствами, и только потом — в счёт основного долга. 

Если же человек опоздал с платежами или внёс недостаточно средств (например, банкомат удержал комиссию), «тело кредита» остаётся непогашенным, и на него продолжают начисляться проценты. Сумма долга, соответственно, постоянно растёт. Министерство юстиции предлагает изменить эту ситуацию и не дать долгам «задушить» россиян.

В ведомстве разработали законопроект, который предусматривает, что в случае недостаточной оплаты платежа сокращаться будет именно основной долг заёмщика, что в итоге приведёт к уменьшению суммы уплачиваемых процентов за пользование денежными средствами, рассказал начальник отдела законодательства о финансовой деятельности и ценных бумагах Департамента экономического законодательства Минюста Александр Кузнецов.

«Кроме того, существующая сегодня очередность погашения кредита ставит граждан в худшее положение, нежели предпринимателей: Верховный суд разъяснил, что по отношению к бизнесменам не допускается устанавливать приоритет требований по уплате неустойки перед требованиями по погашению основного долга и процентов на него», — сообщил Кузнецов.

Таким образом, в Минюсте предлагают изменить статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», закрепив следующий порядок погашения кредита: сначала задолженность по процентам и основному долгу, а потом — неустойка и иные платежи, предусмотренные законом или договором потребительского кредита. Это создаст более благоприятные условия для исполнения заёмщиком своих обязательств, считает эксперт. По сути, эти меры помогут потребителю скорее  расплатиться с кредитом.

Баланс интересов определит ЦБ

По мнению адвокатского сообщества, инициатива отвечает интересам потребителей, сказала член адвокатской палаты Московской области Наталья Макаренко. Однако эксперт опасается, что недобросовестные кредитные организации станут включать неявные издержки в стоимость кредита.

Впрочем, по словам начальника отдела организации процессов банкротства и исполнительного производства одного из банков Андрея Смирных, сами кредитные организации в этом не заинтересованы. «Что касается издержек кредитных организаций, речь идёт о судебных и административно-технических затратах», — пояснил эксперт. Он отметил, что у граждан и сегодня есть цивилизованный выход из долговой петли — возможность объявить себя банкротом. Таких случаев в стране уже сорок тысяч, так что этот инструмент оказался востребованным.

К законопроекту банковское сообщество пока относится неоднозначно. Как пояснила заведующая сектором Департамента банковского регулирования Центрального банка Ольга Суркова, регулятор будет тщательно анализировать документ на предмет нарушения баланса интересов между кредиторами и заёмщиками. «Кроме того, Банк России считает неустойку за просроченные платежи стимулирующей мерой», — отметила Суркова.

Зато общественники инициативу приветствуют. По словам главы Комиссии Общественной палаты по общественному контролю, общественной экспертизе и взаимодействию с общественными советами Лидии Михеевой, порядок погашения задолженности потребительских кредитов нуждается в изменениях. Тем более что к заёмным средствам граждане стали обращаться всё чаще: только за первый квартал этого года число потребительских кредитов выросло почти на 30 процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Аналитики связывают такую активность россиян с отсутствием денег для поддержания привычного образа жизни и погашения уже полученных займов. 

Поэтому законодательное закрепление благоприятных условий для погашения кредитов крайне актуально, подчёркивает Михеева. До 10 мая Общественная палата РФ будет собирать предложения и дополнения к законопроекту, а Минюст учтёт критику при доработке инициативы, заверили в ведомстве.

Источник: Парламентская газета